协定存(cún)款、通知存(cún)款利率上限调(diào)整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前公告了关于自5月15日(rì)起调整协(xié)定存(cún)款和/或通知存(cún)款执行利率(lǜ)的通知，从调(diào)整情(qíng)况来看，执行利率多调整为新(xīn)规的自律上限(xiàn)，相(xiāng)较于此前下调幅度不一(yī)，最高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存(cún)款自律上限调整新规，银行业券商分析师认为，对(duì)于规(guī)范(fàn)协(xié)定存款定价(jià)秩序作(zuò)用较(jiào)大，减(jiǎn)少存款定价(jià)的无(wú)序竞争(zhēng)，合力压降银行负债(zhài)成本。预(yù)计新规(guī)则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份行的(de)影响(xiǎng)相对很小。另外，协定存(cún)款属(shǔ)于对(duì)公业务(wù)，通知存(cún)款既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通知存(cún)款(kuǎn)基本以对公活期(qī)存(cún)款(kuǎn)为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知(zhī)、协(xié)定存款(kuǎn)利率 执行利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起(qǐ)调(diào)整(zhěng)人(rén)民币通知存款(kuǎn)及协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款(kuǎn)为执行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林(lín)银行也在(zài)今日发布关(guān)于调整部(bù)分(fēn)存款产(chǎn)品执(zhí)行利率的公告。桂林银行称为推动存款利(lì)率市场化，该行(xíng)将于(yú)2023年5月(yuè)15日对部分(fēn)存(cún)款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)进行调整，调整产(chǎn)品为通(tōng)知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银行一天通知存款、七天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公(gōng)告的(de)相(xiāng)应利(lì)率水平和实际存期计息(xī)，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌(pái)利率执行(xíng)。另外，单(dān)位协定存款利率调整(zhěng)后(hòu)执行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两家银(yín)行，股份行(xíng)中(zhōng)，平(píng)安银行也(yě)公告了关于(yú)平(píng)安(ān)银行(xíng)智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)产品(pǐn)调(diào)整(zhěng)的公告(gào)。平安银(yín)行一天与七天通知存款（起存(cún)金额5万及以上）执(zhí)行(xíng)利率按(àn)照区域有所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后的(de)执行利率较基(jī)准利(lì)率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利率则较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知2023年石油会暴涨吗，今日油价格表(zhī)存款”产品。

　　根据(jù)此前(qián)消息，相(xiāng)关部门通(tōng)知，对协定存款和(hé)通知存款自律上限进行调(diào)整，其中，国有(yǒu)银行（四大(dà)行）执行基(jī)准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上(shàng)述消(xiāo)息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款调整(zhěng)后，两类存款执行(xíng)利率均为(wèi)自律上限(xiàn)。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温州分行外(wài)，通知(zhī)存款调(diào)整后南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率(lǜ)也为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于(yú)此前(qián)，上述官宣(xuān)调整的银(yín)行两类存款执行(xíng)利率降幅不(bù)尽相同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各期限存(cún)款产品利率、单位协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款以及协定(dìng)存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员对(duì)财联社记者介(jiè)绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知(zhī)，5月15日调(diào)整(zhěng)后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前公告(gào)，江苏(sū)省各(gè)分行曾(céng)在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调整(zhěng)后为(wèi)较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平(píng)安银行江苏(sū)部分分行的执行利率(lǜ)较此前下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上(shàng)限调整(zhěng)新规，招(zhāo)商(shāng)证(zhèng)券银行业首席(xí)分(fēn)析师廖志明曾预计新规则会(huì)普遍降低中小行协(xié)定存(cún)款及通知存款利(lì)率(lǜ)，但对(duì)大行及部分股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目(mù)前六(liù)大(dà)行1天、7天(tiān)期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天(tiān)期(qī)通知存款利(lì)率最(zuì)高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利(lì)率最高可(kě)至1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于此(cǐ)次(cì)新规利率(lǜ)上限。另外(wài)，也有(yǒu)一股份行7天期智能(néng)通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服对财(cái)联(lián)社记者介(jiè)绍(shào)，单位协定存(cún)款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与我行(xíng)签订协定存(cún)款合同，开立银行(xíng)结算账户，约定(dìng)期限，并商定账户(hù)基本额度，银行对(duì)基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按(àn)协(xié)定存款(kuǎn)利率(lǜ)支付利息的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定存款分(fēn)为普通型(xíng)协定(dìng)存款和传统型(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知(zhī)存款分(fēn)为一天通知存款和七(qī)天(tiān)通知存款，支取时通过手机银(yín)行(xíng)或(huò)网上(shàng)银行等渠道提前一天(tiān)或七天(tiān)通知银行，即可按实(shí)际存期(qī)及支取日相应币种(zhǒng)档(dàng)次利率计付(fù)利息。

　　民生证券分析(xī)师表示(shì)，协定存款性质介于(yú)活期和定期存款之(zhī)间。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按(àn)普(pǔ)通(tōng)活(huó)期利率计付利息(xī)，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)计(jì)付利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业(yè)办理，期限最长为1年。通知存(cún)款和协(xié)定存款在银行存款中(zhōng)占(zhàn)比不高(gāo)，以四大行的(de)单位(wèi)通知存(cú2023年石油会暴涨吗，今日油价格表n)款为(wèi)例，常年只占企业存(cún)款(kuǎn)总规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一般都要求最低起(qǐ)存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款实际(jì)上是针对特定存(cún)取需求的客户，面向的(de)范围有限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利(lì)率调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面(miàn)有利于刺(cì)激消费(fèi)以及缓和企业经(jīng)营(yíng)压力，但另一方面(miàn)老(lǎo)百姓手(shǒu)里的(de)存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师(shī)罗(luó)志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也(yě)有个人业务(wù)，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)基本上以对(duì)公活期存款为主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不大(dà)。对于(yú)企业(yè)来说，会有一(yī)定(dìng)的利(lì)息(xī)损失，但(dàn)若存贷款利率都(dōu)能有所下(xià)调，也(yě)有(yǒu)助(zhù)于刺激企(qǐ)业投(tóu)资并降低融资成本(běn)。

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