协定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地(dì)。今(jīn)天，多家(jiā)银(yín)行提(tí)前(qián)公告了关于(yú)自5月15日(rì)起调整协定存(cún)款和/或通知存款执行利率的通知，从调整情(qíng)况来看，执(zhí)行(xíng)利率多调整为新规的自(zì)律上(shàng)限，相较于(yú)此前下调(diào)幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新规，银行业(yè)券商分(fēn)析师认为，对(duì)于(yú)规(guī)范(fàn)协定存款(kuǎn)定价秩(zhì)序作用(yòng)较(jiào)大，减(jiǎn)少存款定(dìng)价(jià)的无序竞争，合力(lì)压降(jiàng)银行负(fù)债成本。预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款(kuǎn)及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及(jí)部分股份行的影响(xiǎng)相对很(hěn)小。另外(wài)，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个(gè)人(rén)业务，但都(dōu)有一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本以(yǐ)对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不(bù)大。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣下(xià)调通知、协定存款利(lì)率 执(zhí)行利率多为(wèi)自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人(rén)民(mín)币通知存款及协(xié)定存款产(chǎn)品执行利率。其中(zhōng)，协定存(cún)款为执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银(yín)行也在今日(rì)发布关(guān)于(yú)调(diào)整(zhěng)部分(fēn)存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推(tuī)动存款利(lì)率市场化(huà)，该(gāi)行将于2023年5月15日(rì)对部分存款产品执(zhí)行利率进行调整(zhěng)，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林(lín)银行一天通知存款(kuǎn)、七(qī)天通知存款执行利(lì)率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取日挂(guà)牌公告的相应利率水平和实际(jì)存期计息，5月(yuè)15日（含(hán)）之后支取的通知存款业务按照调(diào)整后挂(guà)牌利率执(zhí)行。另外(wài)，单(dān)位协定存款利率调(diào)整后(hòu)执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行(xíng)，股份(fèn)行中，平安(ān)银(yín)行也公(gōng)告了关(guān)于平安银(yín)行(xíng)智能存(cún)款(kuǎn)-通(tōng)知存(cún)款产品调(diào)整的公告。平安银行一天与七天(tiān)通(tōng)知存款（起存金额5万及(jí)以上(shàng)）执行(xíng)利率按照区(qū)域有所不同(tóng)，其(qí)中，杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行(xíng)调整(zhěng)后的执行利(lì)率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相关部门(mén)通知，对协定(dìng)存(cún)款和通知存款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执(zhí)行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融(róng)机(jī)构执行基准利(lì)率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自律上限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁(níng)波(bō)、温州分(fēn)行外(wài)，通知存款调整后(hòu)南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利(lì)率也为自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上(shàng)述(shù)官宣调整(zhěng)的(de)银(yín)行两类存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限存款产品利(lì)率、单位协定存(cún)款利率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以及协定存款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未(wèi)调整前(qián)），该(gāi)行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏(sū)省各分(fēn)行(xíng)曾在5月6日起(qǐ)对1天智(zhì)能存款-通(tōng)知存款利率进行调整(zhěng)，调整后为较基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安(ān)银行(xíng)江苏部分分行的(de)执行(xíng)利(lì)率较(jiào)此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规，招商(shāng)证券银行业首席分(fēn)析师廖(liào)志明曾预(yù)计新规则会普遍降(jiàng)低(dī)中小行协定存(cún)款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天(tiān)、7天期通(tōng)知(zhī)存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规利(lì)率上(shàng)限。另外，也有一股份(fèn)行(xíng)7天期(qī)智能通知存款中国到美国几小时飞机，中国到美国多长时间飞机利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服(fú)对(duì)财联社记者介绍，单位协定存(cún)款是指企业(yè)与我行签订协定存款合(hé)同，开立银行(xíng)结算账户，约(yuē)定期限，并商定账户(hù)基本额度，银(yín)行对(duì)基本额(é)度内存款按活期存(cún)款利率计息，超(chāo)过基本额度的部分，按协定存款利率(lǜ)支(zhī)付利息的一中国到美国几小时飞机，中国到美国多长时间飞机种(zhǒng)存款。协定存款分(fēn)为普(pǔ)通型(xíng)协(xié)定(dìng)存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为(wèi)一天通知存(cún)款(kuǎn)和七天通知存款，支取时通过手机银行或网上银行(xíng)等渠道(dào)提前(qián)一天或(huò)七天通知(zhī)银行，即可(kě)按实际存(cún)期及支取日相应(yīng)币种(zhǒng)档次利率计付(fù)利息(xī)。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析师表示，协(xié)定存款(kuǎn)性质介(jiè)于活期和(hé)定(dìng)期存款(kuǎn)之间(jiān)。协定存(cún)款(kuǎn)中，一定金额(é)存款按普通活期利(lì)率计付利息(xī)，剩余部分按协定存(cún)款利率计(jì)付利(lì)息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业(yè)办(bàn)理，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协定存款在银行(xíng)存(cún)款(kuǎn)中占比不高，以四大行的单位通(tōng)知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般都要求最低起存金(jīn)额(é)，门槛相(xiāng)对较高(gāo)；此外通(tōng)知存款和协(xié)定存款实际上是针(zhēn)对特(tè)定存取需求的客户，面(miàn)向的(de)范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利率(lǜ)调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老(lǎo)百姓(xìng)手里的存款收益(yì)缩水了，怎(zěn)么(me)看待(dài)双(shuāng)方观点？粤开证券(quàn)分析师罗(luó)志恒表示(shì)，协定存款属于对公业(yè)务，通(tōng)知(zhī)存款既(jì)有对公业务，也(yě)有个人(rén)业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)基本上(shàng)以对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一(yī)般老百姓(xìng)的影响不大。对于企业来说(shuō)，会有一(yī)定(dìng)的利息(xī)损(sǔn)失，但(dàn)若存贷款利率都(dōu)中国到美国几小时飞机，中国到美国多长时间飞机能有(yǒu)所下调，也有助于(yú)刺激企业投资并降低融资成本。

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