协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)上限调整新规(guī)即将落地。今天(tiān)，多家银(yín)行提前公告(gào)了关于自(zì)5月15日起调整(zhěng)协(xié)定存款和/或通知存(cún)款执(zhí)行利率的通知，从调整(zhěng)情(qíng)况(kuàng)来看，执(zhí)行(xíng)利率多(duō)调整为新规的(de)自律上限，相较于此前(qián)下调(diào)幅度不一，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上限调整新规(guī)，银行(xíng)业(yè)券商分析师认为，对于规范(fàn)协定(dìng)存款定价秩序作(zuò)用较大(dà)，减少(shǎo)存(cún)款定价(jià)的无序竞争，合力压降(jiàng)银行负债(zhài)成本。预计(jì)新规(guī)则会普遍(biàn)降低中小行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款利(lì)率，但对大(dà)行(xíng)及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。另外，协定存(cún)款属于对公(gōng)业(yè)务，通(tōng)知存款既有对(duì)公(gōng)业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的存款门(mén)槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款基本(běn)以(yǐ)对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家银行(xíng)官宣(xuān)下调通知、协定存款利(lì)率(lǜ) 执行利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民(mín)币通知存款及协定存款产品执行利率(lǜ)。其中，协定存(cún)款(kuǎn)为执行(xíng)利率为1.35％，一(yī)天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)为1.00％，七天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行也在今日发(fā)布关于调整部(bù)分存款产品(pǐn)执(zhí)行(xíng)利率的公告。桂林银行称为推动存款利率市场(chǎng)化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率进(jìn)行(xíng)调(diào)整，调(diào)整产品为通知存(cún)款、单(dān)位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通(tōng)知存款按支取日挂牌公告的(de)相应利率(lǜ)水平和实际存期(qī)计(jì)息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通(tōng)知存款(kuǎn)业务按(àn)照调整后(hòu)挂(guà)牌利率执行。另(lìng)外，单位协定(dìng)存款利率调整后(hòu)执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行(xíng)，股份(fèn)行中，平安银行也(yě)公告(gào)了关于平安(ān)银(yín)行(xíng)智能(néng)存款-通知存款(kuǎn)产(chǎn)品调整的(de)公告。平安(ān)银(yín)行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上(shàng)）执行(xíng)利率按照区域有所不(bù)同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的执(zhí)行利(lì)率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行(xíng)执(zhí)行利率则较基准利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行(xíng)表示，自(zì)5月14日(rì)起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有(yǒu)银(yín)行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他(tā)金融机构(gòu)执(物理中n与kg,g怎么换算的，物理的n和kg怎么转化zhí)行(xíng)基(jī)准利率加20BP，该调(diào)整(zhěng)将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂(guì)林银行协定(dìng)存款、通知存(cún)款调整后，两类存(cún)款执行利率(lǜ)均为(wèi)自律上限。另(lìng)外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款调整后南京、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利率也为自律(lǜ)上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整的银行两类存(cún)款执(zhí)行利率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行通知(zhī)存款各期限存款(kuǎn)产品利率、单位(wèi)协定存款利率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天(tiān)、7天(ti物理中n与kg,g怎么换算的，物理的n和kg怎么转化ān)通(tōng)知存(cún)款以(yǐ)及(jí)协(xié)定(dìng)存(cún)款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人员对(duì)财(cái)联社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前(qián)），该行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四(sì)川天(tiān)府银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江(jiāng)苏(sū)省各(gè)分行曾(céng)在5月6日起(qǐ)对1天智(zhì)能存款-通知存款利率进行调(diào)整，调整后为较基准利(lì)率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安银行江(jiāng)苏部(bù)分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自(zì)律上(shàng)限(xiàn)调整新规，招商(shāng)证(zhèng)券银行(xíng)业首席(xí)分析师廖(liào)志明(míng)曾预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天(tiān)、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知(zhī)存(cún)款利(lì)率最高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规利率上(shàng)限。另(lìng)外，也有一股份行7天期智能(néng)通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大(dà)行客服对财(cái)联社(shè)记者介绍，单位协定存款是指企(qǐ)业与我行签(qiān)订协定存款(kuǎn)合同，开立银行(xíng)结算账户，约(yuē)定期限，并商定账户基(jī)本额度，银行(xíng)对基本额(é)度内存款按活期(qī)存款利率计息，超过基本额度的部分，按协(xié)定存款(kuǎn)利率(lǜ)支付利息(xī)的一种存(cún)款。协(xié)定存款分为普通型协定存款和(hé)传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分(fēn)为一天(tiān)通知(zhī)存(cún)款和(hé)七天通知存款，支(zhī)取时通过手机银(yín)行或网上银行等渠(qú)道提前一天(tiān)或(huò)七天通知银(yín)行，即可(kě)按实际存期及(jí)支取日相应币种档次(cì)利率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民(mín)生证券分(fēn)析师(shī)表示，协(xié)定(dìng)存款性质介(jiè)于活期和(hé)定期存(cún)款(kuǎn)之间。协定存(cún)款中，一(yī)定金额存款按普通活期利率计付(fù)利(lì)息，剩余部分按协定存款利(lì)率计付利息，只(zhǐ)面(miàn)向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存(cún)款(kuǎn)和(hé)协定存款在(zài)银行存(cún)款中占比(bǐ)不高，以四(sì)大行的单位通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)为例，常年只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)一般都(dōu)要(yào)求(qiú)最低起(qǐ)存金额，门槛相对较(jiào)高(gāo)；此外通(tōng)知存款和协定存款实(shí)际上是针对(duì)特定(dìng)存取需求的客户，面向的(de)范围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利(lì)率调整对老百姓(xìng)有何影响？有市场观点认为，降息一(yī)方面(miàn)有利于刺激消费以及缓和企业(yè)经(jīng)营(yíng)压(yā)力，但另一方面(miàn)老(lǎo)百姓手里的存款(kuǎn)收(shōu)益(yì)缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基(jī)本上以对(duì)公活期存款为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响不(bù)大(dà)。对(duì)于企(qǐ)业来说，会有一定的利息(xī)损失，但若存贷款利率(lǜ)都(dōu)能有所下调，也有助于刺(cì)激企业(yè)投资并降低融资成(chéng)本。

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