协定存款、通(tōng)知存款利率上限调整新规即将落地。今天(tiān)，多(duō)家银行提前公告了(le)关(guān)于自5月(yuè)15日起调整协定存款(kuǎn)和/或通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率的(de)通知，从调整情况(kuàng)来看，执(zhí)行利(lì)率(lǜ)多调整为新规的自律上(shàng)限，相较(jiào)于此前下调幅度(dù)不一(yī)，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自(zì)律上限调整新规，银行业券商分(fēn)析师认为，对于规(guī)范协(xié)定存(cún)款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序(xù)竞争，合力(lì)压降银行负债成本。预(yù)计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款及通(tōng)知存款利率，但对大行及(jí)部(bù)分股份行的影响相对很小。另外，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公(gōng)业务(wù)，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通(tōng)知存(cún)款基本(běn)以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银(yín)行官宣下(xià)调通知(zhī)、协(xié)定存(cún)款利率 执行利(lì)率多为自律上限

　　具(jù)体(tǐ)来看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民(mín)币通知存款及协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.55％。均(jūn)较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日(rì)发布关于调整部(bù)分(fēn)存(cú模棱两可是什么意思 模棱两可的人心机重吗n)款产品执(zhí)行(xíng)利率的公(gōng)告(gào)。桂(guì)林(lín)银(yín)行(xíng)称为推动存(cún)款利率市场化(huà)，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)产品为(wèi)通(tōng)知(zhī)存款、单位协(xié)定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林(lín)银行一天通知存款、七天通知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通(tōng)知存款按支取日(rì)挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支取(qǔ)的(de)通知存款业务(wù)按(àn)照调整(zhěng)后挂牌(pái)利率(lǜ)执(zhí)行。另(lìng)外，单位协定(dìng)存(cún)款利率调整后执行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银(yín)行，股份(fèn)行中，平安银行也公告了关于平安银(yín)行智能存款-通知存(cún)款产品调(diào)整(zhěng)的公告。平安银行一天与七天通(tōng)知存(cún)款（起存金(jīn)额5万及以上）执行(xíng)利率按照区域有(yǒu)所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的执行(xíng)利率较基准利率(lǜ)上浮(fú)点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较基准利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表(biǎo)示，自5月14日(rì)起，暂(zàn)停销售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根(gēn)据(jù)此前消息，相(xiāng)关部(bù)门通(tōng)知，对协定存款(kuǎn)和通知存款自(zì)律上限(xiàn)进行(xíng)调(diào)整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行(xíng)基准利(lì)率加10BP，其(qí)他(tā)金(jīn)融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日(rì)起执行。

　　若从(cóng)上(shàng)述消息看，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂林(lín)银行协定存款、通知存款调(diào)整后(hòu)，两类存款执行利(lì)率均为(wèi)自律上限。另(lìng)外(wài)，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后(hòu)南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的(de)银行两(liǎng)类存款执行(xí模棱两可是什么意思 模棱两可的人心机重吗ng)利率降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林(lín)银行(xíng)通知存款各期限存(cún)款产品(pǐn)利率、单位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以及协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天(tiān)府银行客服(fú)人(rén)员对财联社记者介绍(shào)，目(mù)前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较(jiào)此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江(jiāng)苏(sū)省(shěng)各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知(zhī)存(cún)款利率进行(xíng)调整(zhěng)，调(diào)整后为较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平(píng)安银行江苏部分分行的执行利率较(jiào)此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存(cún)款自律上限调整(zhěng)新规(guī)，招商证券银行(xíng)业首(shǒu)席分(fēn)析师廖志明曾预计新规(guī)则(zé)会普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但对(duì)大行(xíng)及部(bù)分股(gǔ)份(fèn)行的影(yǐng)响相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低(dī)于(yú)基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率(lǜ)高于(yú)此次新(xīn)规利率上限(xiàn)。另(lìng)外，也有一股份行(xíng)7天(tiān)期智能通(tōng)知存款利率最高(gāo)可(kě)达2.00％，高于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行(xíng)客服对(duì)财联(lián)社记者介绍，单位协定存款是(shì)指(zhǐ)企(qǐ)业与我行签(qiān)订协定存(cún)款合同(tóng)，开立银行结算账(zhàng)户，约定期限(xiàn)，并商定账户基本额度(dù)，银(yín)行对基本(běn)额度(dù)内存款按活期存(cún)款(kuǎn)利率计息，超过基本额(é)度(dù)的(de)部分(fēn)，按(àn)协(xié)定存款利率支付(fù)利息(xī)的一种(zhǒng)存款。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普通型协定存款和传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通(tōng)知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时通过手机(jī)银行或网上(shàng)银(yín)行等渠道(dào)提前(qián)一天或七天通(tōng)知(zhī)银行(xíng)，即(jí)可按实(shí)际存期及支取日相应币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表(biǎo)示，协定存款性质介于活期和定期存款之(zhī)间。协定存(cún)款中(zhōng)，一定金(jīn)额(é)存款按普通活期利(lì)率计付利(lì)息，剩余部分按(àn)协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限(xiàn)最(zuì)长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行存款中占(zhàn)比不高，以四大行的(de)单(dān)位(wèi)通知存(cún)款为例(lì)，常年只占企业存款总规(guī)模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最(zuì)低起存(cún)金额，门(mén)槛(kǎn)相(xiāng)对较高(gāo)；此外通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)实(shí)际上(shàng)是针(zhēn)对(duì)特(tè)定存取需求的客户，面(miàn)向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调(diào)整对(duì)老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息(xī)一(yī)方面有利于刺激消(xiāo)费以(yǐ)及缓和企业(yè)经营压(yā)力(lì)，但(dàn)另一方面老百姓(xìng)手里的存(cún)款(kuǎn)收(shōu)益缩水(shuǐ)了，怎么看待(dài)双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款既有(yǒu)对公业务，也(yě)有个人业务，但都(dōu)有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知存款(kuǎn)基本上以对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓(xìng)的(de)影响不大。对于企业来说，会有(yǒu)一定的利(lì)息损(sǔn)失，但若存贷款利(lì)率都能有所下(xià)调，也有(yǒu)助于刺激(jī)企业投资并降低融(róng)资成本。

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