协定存款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行(xíng)提前公告(gào)了(le)关(guān)于自5月15日起(qǐ)调整协定存款(kuǎn)和(hé)/或(huò)通知存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)的(de)通知，从调(diào)整情(qíng)况来(lái)看，执行利(lì)率多调(diào)整(zhěng)为新规的自(zì)律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规，银行业(yè)券商(shāng)分析师认为，对于(yú)规范协定存款定价秩序作(zuò)用较大，减(jiǎn)少存(cún)款(kuǎn)定价的无序竞争，合力(lì)压(yā)降银(yín)行负债成本。预计新规(guī)则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款利率，但对(duì)大(dà)行及(jí)部分股份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。另外(wài)，协定存(cún)款(kuǎn)属于对(duì)公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款和通知存款基(jī)本以对公活(huó)期存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知(zhī)、协定存款(kuǎn)利率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通知存款(kuǎn)及协定(dìng)存款产品执行利率。其中，协定(dìng)存(cún)款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也(yě)在今日发布关于(yú)调整部分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率的公告(gào)。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品(pǐn)执行利率进行调整，调整产品为通知存(cún)款、单(dān)位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林(lín)银行一天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)、七天通知(zhī)存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称(chē病娇是什么意思，病娇是什么意思呀网络用语ng)，通知存款按支取日挂牌(pái)公告(gào)的相应利率水(shuǐ)平和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取(qǔ)的通知存款业务按照(zhào)调整后挂牌(pái)利率执行。另(lìng)外，单位协定存款利(lì)率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行(xíng)中，平安银行也公告了关于平(píng)安银行智能存款-通(tōng)知存款产(chǎn)品调整(zhěng)的公告。平安银(yín)行一天(tiān)与七天(tiān)通知存款(kuǎn)（起存金额(é)5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的执行(xíng)利率较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则(zé)较(jiào)基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相关部门通知(zhī)，对协定存款和通知存款自(zì)律上限(xiàn)进行调整，其中，国有(yǒu)银(yín)行（四大行）执(zhí)行基准利(lì)率加10BP，其他(tā)金融(róng)机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四(sì)川天府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款(kuǎn)调整后，两(liǎng)类存(cún)款执行利率均为(wèi)自(zì)律上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行外，通知存款调整后(hòu)南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分(fēn)行执行利率(lǜ)也为自律上限，即基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整(zhěng)的银行两类存款执(zhí)行利(lì)率降(jiàng)幅不(bù)尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各期限存款产(chǎn)品利率、单(dān)位协定(dìng)存款利率均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存(cún)款执(zhí)行利(lì)率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员(yuán)对财联社记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府(fǔ)银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率均较此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各分行曾(céng)在5月(yuè)6日(rì)起(qǐ)对1天(tiān)智(zhì)能(néng)存(cún)款(kuǎn)-通知(zhī)存款利率进行调整，调(diào)整后为较基(jī)准利率(lǜ)上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将(jiāng)调整后，平(píng)安银行江苏部分分行(xíng)的执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整(zhěng)新(xīn)规(guī)，招商证券银行(xíng)业首席分析师(shī)廖志明曾预计(jì)新规则会(huì)普遍降低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前(qián)六大行1天、7天(tiān)期(qī)通知存款(kuǎn)挂(guà)牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高(病娇是什么意思，病娇是什么意思呀网络用语gāo)利率(lǜ)高(gāo)于此(cǐ)次新(xīn)规(guī)利率上(shàng)限。另外，也有一股份行(xíng)7天期智(zhì)能通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)最高可达(dá)2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款(kuǎn)，一家(jiā)大行客服对财联(lián)社记者介(jiè)绍，单(dān)位协定存(cún)款是(shì)指企(qǐ)业与我行签订协定(dìng)存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本(běn)额度，银行对基本额度内存款按(àn)活期存款利率(lǜ)计息，超(chāo)过基本额(é)度的部分，按(àn)协定存(cún)款利率支(zhī)付利息的一(yī)种存款。协定(dìng)存款分为普通型协定存款和传统型协(xié)定(dìng)存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天通知存款，支(zhī)取时(shí)通过(guò)手机银行(xíng)或网上银行等渠道提前一(yī)天或七天通知银行，即可按实际存期及支(zhī)取日相(xiāng)应币种档次利(lì)率计(jì)付利息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析(xī)师表示(shì)，协定(dìng)存款性质介于活期和(hé)定期存款之间(jiān)。协定存款中(zhōng)，一定金(jīn)额(é)存款(kuǎn)按普通(tōng)活期利率(lǜ)计付利息，剩余(yú)部分按协(xié)定存(cún)款利率计付利(lì)息，只面向(xiàng)企业办(bàn)理，期(qī)限最长为(wèi)1年(nián)。通知(zhī)存款和协定存款在(zài)银行存(cún)款(kuǎn)中占比不(bù)高，以(yǐ)四(sì)大行的(de)单位通知存款为例(lì)，常(cháng)年只(zhǐ)占(zhàn)企业存款总(zǒng)规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般(bān)都要求(qiú)最(zuì)低(dī)起存金额，门槛相对较(jiào)高；此外通知存款和协定存款实际上是针(zhēn)对特定存取需求的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率(lǜ)调整(zhěng)对老百姓有何影响？有市(shì)场观点认为，降(jiàng)息一方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓和企业经(jīng)营(yíng)压力，但另一方(fāng)面(miàn)老百(bǎi)姓手里的(de)存款收益缩水了，怎(zěn)么看待双方观点？粤开证券(quàn)分析师罗(luó)志恒表示(shì)，协(xié)定(dìng)存款属于对公业务(wù)，通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的(de)存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存(cún)款基本上以对公活期(qī)存款为(wèi)主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大。对(duì)于企业(yè)来(lái)说，会有一定的(de)利(lì)息损失(shī)，但若(ruò)存(cún)贷款利率都能有所下调，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降低融资成本。

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