协定存(cún)款(kuǎn)、通知(zhī)存款利率上(shàng)限调(diào)整新规即将落地。今(jīn)天，多家(jiā)银行提前公告了关于自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)的通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调(diào)整(zhěng)为新规(guī)的自(zì)律上限，相较于此前(qián)下调幅(fú)度不一，最高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存(cún)款自律上限调整新规，银行业券(quàn)商分(fēn)析师认为，对于规范协定(dìng)存款定价秩序作(zuò)用(yòng)较(jiào)大，减少存款(kuǎn)定价(jià)的无序竞争(zhēng)，合力压降银(yín)行(xíng)负(fù)债(zhài)成本(běn)。预(yù)计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大(dà)行及(jí)部分股份行的影(yǐng)响相对很小。另外(wài)，协(xié)定(dìng)存(cún)款属(shǔ)于对公业务，通知存款既(jì)有对公(gōng)业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定(dìng)存款和通知存款基本(běn)以对(duì)公活期存款为(wèi)主，对(duì)一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协(xié)定存款利率 执(zhí)行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整(zhěng)人民币通(tōng)知存(cún)款及协定(dìng)存款(kuǎn)产品执行利率。其(qí)中，协定存款(kuǎn)为(wèi)执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发布关(guān)于调整部分存款产品执(zhí)行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推(tuī)动存款利率市(shì)场化，该(gāi)行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对部分(fēn)存(cún)款产品执行利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调(diào)整产品为通(tōng)知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一(yī)天通知存款(kuǎn)、七天通(tōng)知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知(zhī)存款按支取日挂牌(pái)公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通(tōng)知存款业(yè)务按照调(diào)整后(hòu)挂牌利率执行(xíng)。另外，单(dān)位协定存(cún)款利率调整后执行(xíng)利率(lǜ宋朝二府三司分别是什么，二府三司分别是什么东府和西府)为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家银行，股份行中，平安银行也(yě)公告(gào)了关于平安银行智能存(cún)款-通知(zhī)存款(kuǎn)产(c宋朝二府三司分别是什么，二府三司分别是什么东府和西府hǎn)品调整(zhěng)的公告(gào)。平安银(yín)行一天(tiān)与七天通知(zhī)存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利率(lǜ)按照(zhào)区域有所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行调整后的执行利率较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执行利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智(zhì)能(néng)通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通知，对协定存款和通知(zhī)存(cún)款自(zì)律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府银(yín)行(xíng)、桂(guì)林(lín)银行(xíng)协定存款、通知(zhī)存(cún)款调整后，两类存款执行利率均为自律上限。另外(wài)，平安银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行(xíng)外(wài)，通知存(cún)款调整后(hòu)南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利(lì)率也为自律上限，即基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官(guān)宣调整(zhěng)的银行(xíng)两类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行通知存款各期(qī)限存款产品利率(lǜ)、单(dān)位协定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存款执行利(lì)率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客(kè)服(fú)人(rén)员对财联社记(jì)者介绍，目(mù)前（未(wèi)调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率均较此前(qián)下(xià)调55BP。

　　另外，根据(jù)此(cǐ)前公告，江苏省(shěng)各分行曾(céng)在5月6日(rì)起对1天智能存款-通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)进(jìn)行调(diào)整，调整后为较基(jī)准(zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即将调(diào)整后，平安(ān)银行江苏部分分(fēn)行(xíng)的执行利(lì)率(lǜ)较此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证(zhèng)券银行业首(shǒu)席(xí)分(fēn)析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存(cún)款及通知存(cún)款利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款挂(guà)牌利率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有(yǒu)大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期(qī)通(tōng)知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限(xiàn)。另外，也有一股份行(xíng)7天(tiān)期智能通知(zhī)存款利率最(zuì)高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服对财联社记者介绍，单(dān)位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)是(shì)指企(qǐ)业与(yǔ)我行签订协定存款合同(tóng)，开立银行结(jié)算账户(hù)，约定期(qī)限(xiàn)，并商定账(zhàng)户基本(běn)额度，银行(xíng)对基本额度内存款按活期存款利率计息，超(chāo)过基本额度的(de)部分(fēn)，按协定存款利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款(kuǎn)分为普通(tōng)型协(xié)定存款和(hé)传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知(zhī)存(cún)款分为一天(tiān)通知存款(kuǎn)和七天(tiān)通知存款(kuǎn)，支取时通(tōng)过手机银(yín)行或网上银行等渠(qú)道提前一天(tiān)或七天通知银(yín)行，即可按实际存(cún)期及支取日相应币种(zhǒng)档次(cì)利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师(shī)表示，协定存款性质介于活期和(hé)定期存款之间。协定存款中，一(yī)定金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通活(huó)期利(lì)率计付利息，剩余部分按(àn)协定存(cún)款利率计付(fù)利(lì)息，只面(miàn)向企业办理，期限最(zuì)长为1年(nián)。通知存款和协定存款(kuǎn)在银行(xíng)存款中占(zhàn)比不(bù)高，以四(sì)大行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定(dìng)存款一(yī)般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外(wài)通知存款和协定存款实际上是针对特定存取(qǔ)需求的客户，面(miàn)向(xiàng)的(de)范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方(fāng)面(miàn)有利(lì)于(yú)刺(cì)激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方(fāng)面老百(bǎi)姓手里(lǐ)的存(cún)款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分(fēn)析师罗(luó)志恒表示，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款既(jì)有(yǒu)对公业务，也(yě)有个人业务(wù)，但都(dōu)有一定的(de)存款门(mén)槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本上(shàng)以对公活(huó)期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不大。对于(yú)企业(yè)来说，会有一定的(de)利息损(sǔn)失，但若存(cún)贷款利率(lǜ)都能有所下调，也(yě)有助于刺激企业投资(zī)并降低融(róng)资成本。

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