协定(dìng)存款、通知存款利(lì)率上限调(diào)整(zhěng)新规即(jí)将落地。今天(tiān)，多家银行提前公告(gào)了关于自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知存款执行利率的通知，从调(diào)整情况来看(kàn)，执行利率多调(diào)整(zhěng)为新(xīn)规的自律上(shàng)限(xiàn)，相较于此前下(xià)调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上(shàng)限调(diào)整新(xīn)规，银行业券商分析师(shī)认为，对于(yú)规(guī)范(fàn)协定存款(kuǎn)定价秩(zhì)序作用较大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争，合力压(yā)降(jiàng)银行(xíng)负债成本。预计新规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大(dà)行(xíng)及部分股份行(xíng)的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。另外，协定存(cún)款属于(yú)对公业务，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款和(hé)通知存款基本以对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不(bù)大。

　　多(duō)家(jiā)银(yín)行官宣下调通知、协定存(cún)款利率 执行(xíng)利(lì)率多为自律上限

　　具体来看，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人(rén)民币通知存款及协(xié)定(dìng)存款产品执行利(lì)率。其中，协定存款(kuǎn)为(wèi)执(zhí)行(xíng)利率为1.35％，一天通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林(lín)银(yín)行也在今(jīn)日发布关于(yú)调(diào)整部分存款产品执行利(lì)率的公告。桂(guì)林(lín)银行称为推(tuī)动存款利(lì)率市(shì)场化，该(gāi)行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行利率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单(dān)位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款(kuǎn)按支(zhī)取日挂(guà)牌公告(gào)的相(xiāng)应利率水平和实(shí)际(jì)存期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之后支(zhī)取的通(tōng)知存款业(yè)务按照调整后挂牌(pái)利率执行。另(lìng)外，单位协定存款利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行(xíng)，股份行中(zhōng)，平安银行也公(gōng)告了关于平安(ān)银(yín)行智(zhì)能存款(kuǎn)-通知(zhī)存(cún)款产品调整(zhěng)的公(gōng)告(gào)。平(píng)安银行一天(tiān)与七天(tiān)通知存款(kuǎn)（起(qǐ)存(cún)金(jīn)额5万及以上(shàng)）执行利(lì)率按照区域有所不同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分行调整(zhěng)后的执行利率(lǜ)较(jiào)基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则(zé)较基(jī)准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能(néng)通(tōng)知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前(qián)消(xiāo)息，相关部门通知(zhī)，对协(xié)定存(cún)款和通知存(cún)款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行(xíng)）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行(xíng)基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林银行协定存(cún)款、通知存款调整后(hòu)，两类存款执行利率均为(wèi)自(zì)律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通(tōng)知存款(kuǎn)调整(zhěng)后南(nán)京、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率也为自律上限，即基准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上述官宣调整的银(yín)行(xíng)两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款以及协定存款执行利率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银(yín)行客服人员对(duì)财联社(shè)记者(zhě)介(jiè)绍，目(mù)前（未调(diào)整(zhěng)前(qián)），该行(xíng)1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前(qián)公(gōng)告，江(jiāng)苏省(shěng)各分行(xíng)曾(céng)在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存(cún)款利率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银(yín)行江(jiāng)苏部分(fēn)分行的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对(duì)于35c到底有多大，35c是多少两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整新规(guī)，招商证券银(yín)行(xíng)业首席分(fēn)析师廖志(zhì)明(míng)曾(céng)预计新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部分股份(fèn)行(xíng)的影响(xiǎng)相(xiāng)对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目前六(liù)大(dà)行1天、7天期通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利(lì)率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期(qī)通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限。另(lìng)外，也有一股份行7天期智(zhì)能通知存款利(lì)率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家(jiā)大行客服对(duì)财联社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企(qǐ)业与我(wǒ)行签订协定(dìng)存款(kuǎn)合同，开立银行结算(suàn)账(zhàng)户(hù)，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额(é)度，银行对基本额(é)度内(nèi)存款按(àn)活期(qī)存款利(lì)率计息，超过基(jī)本额度的部分，按协定存款利率(lǜ)支付利(lì)息的一种存(cún)款。协定(dìng)存款分为(wèi)普通型(xíng)协(xié)定存款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为(wèi)一(yī)天通知存款和(hé)七天通知存款，支取时通过手机银行或(huò)网上银行(xíng)等渠道提前一天或七天通知(zhī)银行，即可按实际存期及支取日相应(yīng)币种档次利率计(jì)付利(lì)息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定存款(kuǎn)性质(zhì)介于活期(qī)和定期存款之(zhī)间(jiān)。协定(dìng)存款中，一定金额存款按普(pǔ)通(tōng)活期利(lì)率计付利(lì)息，剩余部分按(àn)协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业(yè)办理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年。通知(zhī)存款和协定存款在银行(xíng)存款中(zhōng)占比不高，以四大行的单位通知存款(kuǎn)为例(lì)，常(cháng)年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定(dìng)存(cún)款一般都要(yào)求(qiú)最低起(qǐ)存金额(é)，门(mén)槛相(xiāng)对较高；此外通知(zhī)存款和协定存款实际上是针对特定存取需求(qiú)的客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利率调(diào)整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观(guān)点(diǎn)认为，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费(fèi)以及缓和企(qǐ)业(yè)经营压力，但另一方面(miàn)老百(bǎi)姓手里的存款收益缩水了，怎么看待(dài)双方观点？粤(yuè)开证券分析师罗(luó)志恒表示，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定(dìng)存(cún)款和通(tōng)知(zhī)存款基本上以对(duì)公(gōng)活期存(cún)款为(wèi)主，对(duì)一般(bān)老百姓的影响不35c到底有多大，35c是多少大。对于企业来说，会(huì)有(yǒu)一(yī)定的利息损失(shī)，但若(ruò)存贷(dài)款利率都能有所下调，也有助于刺激企业投(tóu)资(zī)并降低融资(zī)成本。

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