协定存款(kuǎn)、通知存(cún)款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告(gào)了关于自5月(yuè)15日(rì)起调整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执行(xíng)利率(lǜ)的通知，从调整情况来看，执行利率多(duō)调整为(wèi)新规的自律上(shàng)限，相较于此(cǐ)前下调幅(fú)度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规，银行业券(quàn)商分析师认为，对(duì)于规范(fàn)协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成(chéng)本。预(yù)计(jì)新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对(duì)大行及部分股(gǔ)份(fèn)行的(de)影(yǐng)响相对很小。另外，协定存款属于对公业(yè)务，通(tōng)知存(cún)款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对公活期存款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家银行官(guān)宣下(xià)调通知(zhī)、协定存(cún)款利率 执(zhí)行利(lì)率多为自律上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来看，四(sì)川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定(dìng)存款产品执行利(lì)率。其中，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今(jīn)日发布关于调整部(bù)分存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)的公告。桂林银行称为推(tuī)动存(cún)款利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行利率(lǜ)进行调(diào)整，调(diào)整产品为通知(zhī)存(cún)款、单位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通(tōng)知存款、七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利(lì)率水平和实际存期计息，5月(yuè)15日（含(hán)）之后支取的通知存款业(yè)务按(àn)照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利(lì)率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平安(ān)银行也公告(gào)了(le)关于(yú)平安银行智能(néng)存(cún)款-通知存款(kuǎn)产品调整(zhěng)的公告(gào)。平安(ān)银行一天(tiān)与七天通知存款（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照(zhào)区(qū)域(yù)有(yǒu)所不同(tóng)，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整(zhěng)后(hòu)的执行(xíng)利率(lǜ)较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行利率则较基(jī)准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知(zhī)存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通知(zhī)，对协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存(cún)款自律上限(xiàn)进行调整(zhěng)，其中，国有银行(xíng)（四大行）执行(xíng)基(jī)准利率加10BP，其(qí)他(tā)金融机(jī)构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自5月(好来与黑人是一个牌子吗，黑人包装为什么是好来yuè)15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调(diào)整后，两类存(cún)款执行利率(lǜ)均为(wèi)自律上限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外(wài)，通(tōng)知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利率也为自律(lǜ)上(shàng)限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于(yú)此(cǐ)前，上述官宣调(diào)整的银(yín)行两类存款执行利(lì)率降幅(fú)不尽相同。其(qí)中，桂林(lín)银行(xíng)通知(zhī)存款各期(qī)限存款产品利率(lǜ)、单位协(xié)定存款利率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存(cún)款以及协定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员对(duì)财联社记者介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四川天(tiān)府银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能(néng)存款-通知存款(kuǎn)利(lì)率进行调整(zhěng)，调整后(hòu)为较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分(fēn)分(fēn)行的执(zhí)行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律(lǜ)上限调(diào)整(zhěng)新规(guī)，招商证券(quàn)银行业首(shǒu)席分析师廖志明曾预计新规(guī)则会(huì)普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六(liù)大行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)期通知(zhī)存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但(dàn)有大行(xíng)APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也(yě)有一(yī)股(gǔ)份(fèn)行7天(tiān)期智能通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存(cún)款(kuǎn)，一家大行客服对财联(lián)社(shè)记者介绍，单(dān)位(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)是指企业与我行签订协定存款合同(tóng)，开立银行结算账(zhàng)户，约定(dìng)期限，并商定账户(hù)基本(běn)额度，银行对基(jī)本额度内(nèi)存(cún)款(kuǎn)按活期存款利率计(jì)息，超(chāo)过基本(běn)额度的部(bù)分，按(àn)协定存款利率支付利息的(de)一种存(cún)款。协定存款分为普通型协定存款和传(chuán)统型协(xié)定存(cún)款两种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分为一天通(tōng)知存款和七天(tiān)通知(zhī)存款，支(zhī)取时(shí)通过手机(jī)银行或(huò)网上(shàng)银(yín)行(xíng)等渠道提(tí)前一天或七天通知银行，即可按实际存期(qī)及支取日相应币种档(dàng)次利率计(jì)付利息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定存款性质(zhì)介于活期(qī)和定期存款之(zhī)间。协定存款中，一定(dìng)金额(é)存(cún)款(kuǎn)按普通活期利率计付(fù)利(lì)息，剩余(yú)部分按协定存款利率计付利息，只面向企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)在银行(xíng)存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以四大行的单(dān)位(wèi)通知存款为例，常年只占企业存款(kuǎn)总规模(mó)的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求(qiú)最低起存金额，门(mén)槛相对较高(gāo)；此外通(tōng)知存款和协定存款实际上是针对特定(dìng)存取需求的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利(lì)率调整对老百姓(xìng)有何(hé)影响(xiǎng)？有市(shì)场观点(diǎn)认为，降息(xī)一(yī)方(fāng)面(miàn)有利于(yú)刺(cì)激消(xiāo)费(fèi)以(yǐ)及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手里的(de)存款收益缩水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对(duì)公(gōng)业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存(cún)款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本上以对公(gōng)活期(qī)存(cún)款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷款利率(lǜ)都能(néng)有所下(xià)调，也有助于刺(cì)激企业投(tóu)资并降低融资成本。

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