协定存款、通知存款(kuǎn)利率上(shàng)限(xiàn)调整新规(guī)即将落地。今天，多家(jiā)银行提(tí)前(qián)公(gōng)告了关于自5月15日起调整(zhěng)协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利(lì)率多调(diào)整为新规的自(zì)律(lǜ)上限，相较于此(cǐ)前下调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，银行(xíng)业券商分析(xī)师认为，对(duì)于规范协定(dìng)存款(kuǎn)定价秩序作(zuò)用较大，减少存款定价(jià)的无序竞争，合(hé)力压降银行负债(zhài)成本。预计新(xīn)规则会普遍降低中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)，但对(duì)大行及部分(fēn)股份行的影响相对(duì)很小(xiǎo)。另外(wài)，协定(dìng)存款(kuǎn)属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业(yè)务(wù)，也有个(gè)人业务(wù)，但都有一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以(yǐ)对公活期(qī)存(cún)款为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的(de)影响不(bù)大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣下调通知(zhī)、协定存款(kuǎn)利率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具(jù)体来看，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调(diào)整人民币通知存(cún)款及协定存款产品执行利(lì)率。其中，协定存款(kuǎn)为(wèi)执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在(zài)今(jīn)日发布(bù)关(guān)于调整部分存款产品执行(xíng)利率(lǜ)的公告(gào)。桂林(lín)银行称为推动存款利(lì)率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日(rì)对部(bù)分(fēn)存(cún)款产(chǎn)品执行利率进行调整，调整产(chǎn)品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银行(xíng)一天通(tōng)知(zhī)存款、七天(tiān)通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的(de)相应利率水平(píng)和实际存期计(jì)息，5月15日（含）之(zhī)后支取(qǔ)的通知(zhī)存(cún)款业务按照(zhào)调(diào)整后(hòu)挂(guà)牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两家银(yín)行，股(g会计和审计哪个发展前景比较好些，会计和审计哪个发展前景比较好一点ǔ)份行中(zhōng)，平安(ān)银行也(yě)公(gōng)告了关于平安(ān)银行智能存款(kuǎn)-通知存款产品调整的公(gōng)告。平安银(yín)行(xíng)一天与七天(tiān)通知存款（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率按照区域有所不同，其(qí)中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的(de)执行利率(lǜ)较基准利率上浮(fú)点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银(yín)行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据此前消息(xī)，相关(guān)部(bù)门通知，对(duì)协定(dìng)存(cún)款和通知存款自律上限(xiàn)进(jìn)行(xíng)调整，其(qí)中(zhōng)，国有银(yín)行（四大行(xíng)）执(zhí)行基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其(qí)他金融机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息(xī)看，四川天(tiān)府(fǔ)银行、桂林银行(xíng)协定存款、通知(zhī)存款调整后，两类存款执行利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银行除杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利(lì)率也为自律上限(xiàn)，即基准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此前(qián)，上述官宣调(diào)整的银(yín)行两类(lèi)存款执(zhí)行利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行(xíng)通(tōng)知存款各期限(xiàn)存(cún)款产品利率、单位协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)通知存款以及协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府(fǔ)银行客服人员对财联社记(jì)者介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调(diào)整后，四川(chuān)天府银行1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省(shěng)各分(fēn)行曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整后(hòu)为较基准利(lì)率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安(ān)银行江(jiāng)苏(sū)部分分(fēn)行的执(zhí)行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对(duì)于(yú)两(liǎng)类存款自律(lǜ)上限调整新规，招商证券银行业首席(xí)分(fēn)析(xī)师廖(liào)志明曾预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)最高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通知存款利(lì)率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限。另(lìng)外(wài)，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服对财(cái)联社(shè)记者(zhě)介绍，单位(wèi)协定存(cún)款是指企业与我行(xíng)签订协定存款合同，开立银行结算账户，约(yuē)定期限(xiàn)，并商定账户基本额度，银行对基本额(é)度(dù)内(nèi)存(cún)款按活(huó)期存款利率计(jì)息，超过基本额度的(de)部分，按协(xié)定存款利(l会计和审计哪个发展前景比较好些，会计和审计哪个发展前景比较好一点ì)率支付利(lì)息的一种存款。协定(dìng)存款分为(wèi)普通型协定存款和传(chuán)统(tǒng)型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款和七天通(tōng)知存款，支取时通过(guò)手机银行或网上(shàng)银行等渠道提前一天或七(qī)天通(tōng)知银(yín)行，即可按实际(jì)存期及支(zhī)取日相(xiāng)应(yīng)币种档次利率计付利(lì)息。

　　民生证券(quàn)分(fēn)析师表示，协(xié)定存款性质介于(yú)活期和定期存(cún)款(kuǎn)之(zhī)间(jiān)。协定存款(kuǎn)中，一定金额存(cún)款按普通(tōng)活期利率计付利息，剩余(yú)部分按(àn)协定存款(kuǎn)利率计(jì)付利(lì)息，只面向企业办理，期限最(zuì)长为1年。通知(zhī)存款和(hé)协定存(cún)款在银行存款中(zhōng)占比不高，以四大行(xíng)的单位(wèi)通知存(cún)款为(wèi)例，常(cháng)年只占(zhàn)企(qǐ)业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定(dìng)存款(kuǎn)一(yī)般都要(yào)求最低起(qǐ)存金额(é)，门槛相对较高；此外通知存(cún)款和协定(dìng)存(cún)款实际上(shàng)是针对特定存取需求的客户，面(miàn)向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有(yǒu)利(lì)于刺激消费以(yǐ)及(jí)缓和(hé)企业经营压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的(de)存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协(xié)定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业(yè)务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基本上以对公活期存(cún)款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大(dà)。对于企业来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存贷款利率都能(néng)有所下调，也有(yǒu)助于刺激企业(yè)投资(zī)并降低融资成本。

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